Puede haber habido un momento en que los ‘Baby Boomers’, estadounidenses nacidos entre 1946 y 1964, dominaron el gallinero. Pero como todos los nacidos antes y los que están por nacer, hay una fecha de caducidad. Los ‘boomers’, los 76 millones, están en su fecha de vencimiento o casi en su fecha de vencimiento, jubilados, o planeando jubilarse.
Pero por el momento, los ‘Boomers’ están lejos de estar listos para declarar que su tiempo en el centro de atención ha terminado. De hecho, se prevé que este segmento de la población de Colorado se triplique durante la próxima década. Actualmente hay un estimado de 400 mil ‘Boomers’ en el estado. Pero se espera que ese número aumente a 1,2 millones para el 2030.
Ese crecimiento acelerado puede no reordenar la disposición del terreno pero, como un pequeño terremoto, muy bien puede alterar la topografía.
En este momento, muchos ‘Boomers’, a diferencia de generaciones anteriores, no son del tipo que se retira. Muchos permanecen activos, convirtiendo el tiempo libre en una vida vibrante, satisfactoria y significativa. Viajan, crean, inspiran y agregan calidad no solo a sus vidas sino también a quienes los rodean.
Por supuesto, no todos los ‘Boomers’ son iguales. Si bien muchos han planificado y ahorrado para sus años dorados, otros, por muchas razones, no lo hicieron o no pudieron hacerlo. Muchos pueden no haber tenido los medios para ahorrar; otros pueden no haber tenido el lujo de planificar si, quizás, la supervivencia era la prioridad. Construir 401k es más que difícil cuando las habilidades para la vida, las bajas habilidades, las ocupaciones de bajos salarios o las demandas familiares no permiten tales distracciones.
Pero cualquiera que sea la categoría en la que uno se jubila, dijo Christie Ziegler, directora de comunicaciones de Kavod Senior Life, un centro de retiro de servicio completo en Denver, lo peor que uno puede hacer es retirarse; aislarse de un mundo que mantiene la misma velocidad que siempre ha tenido. De manera muy práctica, como las advertencias en algunos productos, el aislamiento social “puede ser malo para la salud”.
“Algunos dicen que es tan mortal para la salud como fumar un paquete de cigarrillos al día”, dijo Ziegler usando la metáfora del tabaco para enfatizar. Optar por divorciarse del mundo también se ha relacionado con la aparición temprana de demencia o caídas dramáticas en las habilidades intelectuales y sociales. Al igual que el corazón, el cerebro requiere ejercicio para seguir funcionando bien.
Pero aunque el cerebro requiere estimulación para funcionar de la mejor manera, dijo Ziegler, no se puede ignorar el lado físico. Permanecer tan comprometido físicamente como sea posible es igualmente importante.
Curiosamente, hay un beneficio financiero al permanecer físicamente activo. Las investigaciones han demostrado que los estadounidenses mayores que se mantienen activos sufren muchas menos enfermedades crónicas, como diabetes, enfermedades cardíacas y problemas en las articulaciones. El ejercicio, simplemente caminar, ayuda a mantener el tono muscular y un peso saludable. También reduce la presión arterial, mejora el equilibrio y mejora el sueño.
Las personas mayores deben tratar de hacer al menos 2,5 horas de ejercicio aeróbico moderado cada semana, aproximadamente 30 minutos cada día. ¿La recompensa fiscal? Mucho menos dinero gastado en médicos y recetas. Además, dicen los investigadores, un régimen físico completo también es clave para obtener un sueño profundo y reparador.
Puede pasar un tiempo antes de que se tenga una imagen más completa del impacto de COVID tenga en la salud de las personas mayores, dijo Ziegler. “COVID definitivamente afectó nuestros números de participación”, dijo. Su lugar de trabajo, como todos los negocios, cerró cuando se conoció la amenaza del virus. Dado que las vacunas y los refuerzos han controlado al menos el virus, volver a los niveles de participación anteriores al COVID ha sido un proceso lento pero constante.
“Probablemente estamos en la mitad de donde estábamos antes”. De forma inesperada, Kavod junto con tantos otros centros dedicados al bienestar de las personas mayores, han podido reordenar varios programas, eliminar algunos, agregar otros y potenciar aquellos que eran más populares.
Hay agencias para ayudar a las personas mayores en todo el área metropolitana y el estado. Un problema común que se encuentra con tantos clientes nuevos es saber qué tan poca preparación se ha hecho para la jubilación. Muchos, por ejemplo, no conocen la diferencia entre Medicaid y Medicare. Medicaid es administrado por los estados y se basa en los ingresos. Medicare es un programa federal y se basa principalmente en la edad. Para muchas personas mayores, a veces es una lección dolorosa.
“Hacemos mucho control de daños”, dijo Ivonne Vigil, directora de recursos para personas mayores y discapacitadas de la Agencia de Desarrollo de Recursos para Personas Mayores de Pueblo. En tantos, dijo Vigil, su agencia descubre que demasiados clientes nuevos han sido estafados por corredores sin escrúpulos que “llamaron a su puerta y pidieron hablar sobre los beneficios (de jubilación)”. Luego, sin que ellos lo supieran, “cambió a algo sin su conocimiento”. La SRDA, por sus siglas en inglés, de Pueblo hace lo que puede para ayudarlos a salir de donde los engañaron, dijo. La jubilación puede ser un capítulo gratificante de la vida. Pero también puede ser uno de los más desafiantes, particularmente si la planificación se le dio prioridad a un segundo plano, lo cual no es nada raro.
Según un informe de Morning Consult, una firma de investigación que estudia las tendencias de jubilación, solo uno de cada cuatro adultos comienza a ahorrar para la jubilación a los 20 años, los años en que debería comenzar para jubilarse cómodamente. Una cuarta parte de los estadounidenses comienzan a planificar a los 30, el quince por ciento a los 40 y solo el seis por ciento comienza una cuenta de jubilación a los 50.
Pero como tantas otras cosas en la vida, está lo teórico y lo práctico. Teóricamente, para alcanzar los ahorros ideales para la jubilación de 1.7 millones de dólares a los 65 años, debe ahorrar 488 dólares cada mes a partir de los 25 años. ¿La práctica? Eso es algo que los Millennials, Gen Z y Gen Alpha tendrán que resolver.
